第2篇转型

第3章重塑金融服务形象：从赚钱机器变成致富平台

本章我们会更详细的介绍如何利用区块链重新塑造传统金融行业，所以有些概念在前文中已经提到过，并且我想我们对这种“重塑”也要保持慎重的思考，对于有些问题，应不应该改变，应该怎么改变？我们现在的路径是对的吗？这样的路径发展的结果一定能解决我们的问题吗？现在存在的问题一定是我们所认为的问题导致的吗？我们除了把希望寄托于区块链，还有其他解决方案吗？我相信只有对问题进行了深入、透彻的思考，才能实现跨越式的成就

我们看看现有的金融系统到底存在哪些问题：

问题：速度慢、效率极低、成本高、覆盖范围小、不透明

现有的金融系统虽然在我们使用时交易能够马上完成，但是在交易背后的结算需要耗费很长的时间，几天、甚至几十天。比如你买一杯咖啡，下肚都好几天了，这笔款项才能经过多个中介机构汇进咖啡店的银行账户，还有公司间的业务汇款、买卖股票、债券等金融行为，等一切结算清都好些个工作日过去了，在这些日子里，无数昂贵的设备、人员在从事着这些繁重复杂、但是又是日复一日重复的工作。其实这个系统已经很老旧了，随着科技的进步，他们是有做一些修修补补，但是核心的问题如仍然没有被很好的解决

与此同时，在清算途中的的资金无法发挥其他作用，是一种资源浪费

另外，金融系统在社会发展的过程中逐利属性过强、普惠性属性被严重弱化，尤其是以资本主义价值观为代表的资本往往从事着一些“吸血”的工作，哪里利益多，去哪里，对一些边缘社会、边缘群体漠视、甚至拒绝提供服务，造成人为上的资源隔离，据统计，全球有近20亿人没有银行账户，无法从金融机构获得发展的基本资金

众所周知，金融行业一直是对资金、知识以及技能要求较高的行业之一，这种门槛在某种意义上其实是为其不透明做了背书，放眼全球无数的腐败、造假事件频出，造成巨大的社会后果

那以上都是我们看到的现象，它背后的动因是什么？动因之一就是金融行业是一种高度中心化的、垄断性的行业。我们都知道，一旦某个市场被巨头垄断，巨头的日子就很舒服了，光凭着这种垄断的地位造成的定价权，就足以让其赚的盆满钵满，至于改革的动力就不那么足了，毕竟，日子已经这么舒服了，为什么还要想着搞颠覆，颠覆是痛苦的，是反人性的，既得利益者很少有能颠覆自己的，况且这种颠覆充满了危险，牵一发动全身

3.1 全球第二古老行业的新面貌

我们都知道，历史的发展是螺旋式的，但从大趋势上来讲，它的发展是不以人的意志为转移的，在技术领域内依旧如此，新的先进事物必将代替老旧的、不符合时代需要的事物

传统金融体系固然固若金汤，但还是会被瓦解，区块链技术的出现已经产生了一些影响

鉴证：区块链可以帮助建立信任，验证交易双方的身份和实力

成本：区块链可以在网络上实现点对点价值的转移和清算，更快更便宜，节省出来的成本可以用于造福更多社会群体

速度：通过提升区块链的性能可以将结算和清算压缩至一秒内，而不是几天或者几十天

风控：有效的避免结算风险和对手方风险

价值创新：区块链不仅可以应用在金融领域，如价值存储、借贷、价值交换、融资和投资、价值保险、价值核算，在非金融领域可能还会产生更大的价值

开源：区块链作为开源的技术，在网络共识的基础上，它本身是能够不断进行革新、反复迭代完善自身的

3.2 八个核心功能：金融服务领域将如何实现变革

价值验证、价值转移、价值存储、价值贷款、价值交换、价值保险及风险管理、价值核算

3.3 从证券交易所到区块交易所

我们已经看到了去中心化交易所了，虽然它的功能不是很完善，但是它已经出现了，如Uniswap

3.4 浮士德的区块链条约

随着区块链技术不可抵挡的发展，金融机构们又惧惮又向往，但借鲁德温的一句话表达我的思想：未来所有资产都将是在各种各样的区块链上运行的不记名票据。金融机构终将把自己整合进未来里

3.5 金融公共事业

之前我们谈到，区块链可能促进金融更加普惠、关注低收入群体，那除此之外，区块链还可能导致其他公共事业的发展和进步，我们已经看到各种DAO项目了，以后会衍生至各种各样的机构如科层制的企业和政府

3.6 银行应用软件：零售银行业务中谁才是赢家

这节没有干货，就是一个案例：一个公司想要构建一钱包，里面装了各种各样的资产、如各种货币等，实现支付等我们前面已经提到的功能

3.7 商界的Google翻译：会计核算及公司管理的新框架

现有世界我们是用会计方式记录世界的业务发生的，但是其可以造假、人工不可避免的失误、随着交易环节复杂，更容易隐藏错误、记账模式不能与新的商业模式协调，所以我们要改变这种老模式吗？怎么改？可想象的空间非常巨大

3.8 世界账本

一旦有世界账本，我们就不需要重复的向监管汇报了，因为他们都可以看到公开的账本信息

3.9 三式记账法：隐私保护是为了个人而不是企业

提出一些问题，我们真的要否认传统的会计方式吗？我们真的需要任何事都不可更改吗？

3.10 声誉：你就是你的信用分数

同样还是问题，一个年轻人没有参与太多的活动，就证明他的信用分数低吗？我们应该如何处理好这些问题

3.11 区块链IPO

2015年、2018年无数的IPO例子告知我们，我们要集资是真的可以绕过中心机构的，当然事实也告诉我们，太多的项目方跑路，太多的人血本无归，IPO之后是一地鸡毛，区块链金融化的道路我们还需要走很久

3.12 预测市场的市场

Augur正在创建一个去中心化预测市场的平台，它会奖励正确预测未来事件的用户—包括体育赛事、大选结果等。（就是个博彩平台，只不过用了区块链的技术），但是当参与的样本人群到达一定规模后可能就能代表事件的真实走向了，但是因为有利益驱动，反映的结果一定是真实的吗？这不会左右民意吗？不过且不管它的实际效用和社会影响，这个case本身是值得思考的，它给了我们一个命题，说了那么多，区块链现象级的应用到底在哪里？