[区块链]Defi：对传统金融体系的威胁？

在过去的二十年里，新技术不断涌现，不仅让人们的生活更便捷。这些新兴技术正在改变全球金融体系为人类做出贡献。今天我们就来聊聊DeFi。

接受DeFi作为传统金融系统的替代方案是金融业令人兴奋的议程之一。我们今天要讨论的是：
它对金融业的影响是升级还是降级？

接下来，我将清楚地分析 DeFi 是什么以及它对未来金融业的影响。在此之前我们需要先了解传统金融史。

传统金融的史和早期发明。

传统金融始于 1900 年代初期，当时引入了会计机器。让财务变得更便捷。1950 年代发明了监控计算机，来改善不良的银行系统的发展。1970 年代，ATM 和信用卡被发明出来。它们作为现金和支票的替代品，从而促进商业和消费者业务交易。到 1970 年代后期，当今金融体系的一个关键要素诞生了：股票市场。股票的诞生是为了加快买卖双方之间的证券交易，从而提供更安全的市场。

这些推动金融体系发展的努力并没有止步于此，新的想法和创新还在不断涌现。

在 1900 年代后期，由于互联网的普及，金融银行的计算机化开始出现。这一发展使客户能够直接访问他们的银行账户，并且能够在家中舒适地进行电汇转账！

2000年代初，金融科技革命诞生。这场革命致力于通过用户友好、自动化、透明和高效的产品和服务来吸引客户。

我们虽然可以赞扬这些为使金融体系变得更好而付出的努力，但说实话：金融体系远非完美。

那么接下来的路是什么：
答案是去中心化金融 (DeFi)

什么是去中心化金融？

简而言之，去中心化金融是由数十年历史的基础设施组成的当前金融体系的开放替代方案。它利用密码学、区块链和去中心化的力量来建立一个新的金融系统。

该系统提供了对知名金融服务的访问，例如支付、借贷、借贷和交易，更有效、更公开，还消除了中介或第三方。

Defi 为任何可以使用以太坊并拥有互联网连接以访问产品和服务而无需集中授权的人铺平了道路。使用 Defi，将没有任何机构可以阻止您的付款或拒绝您访问任何东西，您对资金的去向和使用方式拥有完全的自主权。

更具吸引力的是，Defi 为发展中国家和欠发达国家的人们摆脱严重的通货膨胀和金融动荡铺平了道路。

Defi的三个显著特点：

它是开放且可编程的：任何人都可以构建新的 Defi 应用程序并为生态系统做出贡献。新应用程序可以利用现有协议并构建在现有解决方案之上。

所有服务无需许可：您只需要一个浏览器和互联网连接。

平等和透明：无需文件验证或损益表。国籍和种族不是问题，平等达到巅峰！

威胁还是解决方案？

在讨论去中心化金融为我们带来的价值之前，让我们先回顾一下传统金融中的一些常见问题，以及如何在 Defi 中解决这些问题。

为国外交易支付巨额转账费用：
人们支付高达 10-30% 的汇款作为转账费。这是令人发指的光天化日抢劫。

Defi 是如何解决这个问题的？
在 Defi 中，您可以发送基于美元的稳定币（USDT、Dai），而成本只需要一小部分。资金在几秒钟内就可到账，而不是几天内账。

此外，你还可以在区块链上公开找到每条转账记录，这使得转账更容易和完全自动化。因此，大大减少了对人力资本的需求。

一群人在闭门造车

在传统的金融系统中，可以人为决定何时关闭交易或牺牲数百万人的最佳利率。可以参考股市中著名的游戏止损传奇（美股GME事件），一群人为数百万人做出有争议的决定。

但在 Defi 中，利率会根据协议配置的某些资产的需求率和风险参数自动调整。所以GME事件这种情况在 uni swap 这样的去中心化交易所是不可能发生的，因为没有人可以禁用或更改平台的交易功能。没有任何一个权威机构代表用户做出决定。在 Defi 中，交易渠道变得民主化。

Defi 解决的其他一些问题：

低效且昂贵的银行和汇款服务

获得金融服务的机会不平等，因此导致全球有数十亿没有银行账户的人。

新支付者的进入门槛超高，使得在没有大量资金的情况下拥有一家金融科技初创公司是不可行的，从而扼杀了创新。

金融科技公司提供的漂亮用户界面只涵盖了他们的金融系统建立在低效基础上的事实。因此导致处理简单交易时通常会出现延迟。

Defi 面临的挑战

Defi 具有独特的价值主张，但也带来了挑战。例如：无抵押贷款和抵押贷款：这是传统金融的一大领域，在 Defi 中实施起来有些困难。

幸运的是，最近有一些发展试图解决这一问题。已经有像AAVE这样的协议，正在探索不同的可能性，例如信用委托和代币化抵押。

扩容：Defi 的出现产生了对以太坊区块空间的巨大需求，导致用户的 gas 费用上涨。ETH 2.0和第 2 层扩展解决方案正在解决这个问题。

黑客：拥有资产真正所有权的用户会承担更多责任，用户必须确保他们的资产不会落入坏人之手。

这些挑战并没有剥夺 Defi 是一项独特的创新这一事实。我坚信这些挑战将很快得到解决。

传统金融的未来

我认为传统金融体系将不得不迅速适应Defi 的步伐。否则，迟早会被摒弃。我们可能会看到一些老牌企业采用 Defi 的无限可能性。突破口可能从银行和金融科技公司涉足加密货币开始。

一些思考

在我看来，Defi 更像是对金融世界的一种解决方案，而不是对传统系统的威胁。随着 Defi 的迅速增长，很难不对其未来感到乐观。很快，传统金融机构将开始挖掘其无限可能。

同时，借助 Defi，人们可以平等地获得金融服务，而无需集中授权或第三方。Defi 决心彻底改变整个金融体系，这只是时间问题。Defi 或许会成为金融的未来，并且一直存在。